ABN Amro CEO’su Marguerite Bérard, işten çıkarmalar, yapay zekâ ve Hollanda merkezli bankayı yeniden yapılandırma hakkında dikkat çekici ifadeler kullandı.
Hollandalı kredi kurumu ABN Amro’nun CEO’su olarak göreve geleli neredeyse bir yıl olan Fransız bankacı Marguerite Bérard, beklenmedik bir sıkıntıdan bahsetti. Önümüzdeki üç yıl içinde bankanın tam zamanlı işgücünün yaklaşık beşte birini azaltmak da dahil olmak üzere, kendisinin “zorlu seçimler” olarak nitelendirdiği durumların yol açtığı zorlukların yanı sıra, bir başka sorun daha var: öğle yemeği.
Fransa’nın BNP Paribas bankasında üst düzey bir görevde bulunduktan sonra geçen yıl ABN’ye katılan Bérard, “Artık öğle yemeğimi erken saatte ve masamda yiyorum” diyor. “Bu büyük bir kültürel değişiklik çünkü Fransız yemekleri uzun sürebilir. Bu, uyum sağlamam gereken konulardan biri oldu.”
Haftada bir kez, sekiz ila on meslektaşıyla öğle yemeği yiyor — “aslında sandviç” diye ekliyor — “banka hakkındaki görüşlerini dinlemek” için.
Devlet destekli bankanın rekabet gücünü korumak amacıyla maliyetleri düşürmeye ve kârı artırmaya çalışırken, personeli kendi tarafına çekmek için bu tür etkileşimleri çok önemli görüyor.
Kasım ayında yaptığı işten çıkarma duyurusu sendikalar tarafından şiddetle eleştirildi; sendikalardan biri, önerilen işten çıkarmaların boyutunu “bir bomba patlaması gibi” olarak nitelendirdi. Ancak Bérard, personelin yeni stratejisinin ardındaki mantığı “anladığını” vurgulayarak, işten çıkarmaların “son derece sorumlu bir şekilde” gerçekleştirileceğini ve bankanın etkilenen çalışanların başka iş bulmalarına yardımcı olacağını belirtti.
“Hollanda’da uzlaşma ve koalisyonlar kurmak genellikle önemlidir,” diyor. “Bu, Fransızların her zaman iyi yapmayı bilmedikleri bir şeydir.
“[Ancak] uzlaşmanın sağlanmasının zaman alabileceğini de biliyoruz; bazen mevcut durum iyi bir seçenek olmayabilir ve hızlı hareket etmek gerekir.”
Bérard’ın hız arzusu, varlık bakımından Hollanda’nın üçüncü büyük bankası olan ve sıkıntıları finansal krize kadar uzanan ABN’yi yeniden yapılandırma isteğini vurguluyor.
Banka, 2007 yılında Royal Bank of Scotland liderliğindeki bir konsorsiyum tarafından 49 milyar sterline satın alınmıştı; bu anlaşma, RBS’yi zehirli ipotek teminatlı menkul kıymetlerle yükledi ve 2008’de çöküşüne yol açtı. İngiltere hükümeti, daha sonra NatWest olarak yeniden adlandırılan RBS’yi kurtarmak için devreye girerken, ABN’nin Hollanda’daki bankacılık faaliyetleri ayrı olarak iflastan kurtarıldı ve Hollanda tarafından 25 milyar avroluk bir kamulaştırma ile Fortis’in faaliyetleriyle birleştirildi. ABN, 2015 yılında kısmen yeniden özelleştirildi ve borsaya yeniden kote edildi. Geçen yıl hisselerini azaltmasına rağmen, Hollanda hükümeti hala yüzde 20 hisseye sahip.
22 milyar avroluk piyasa değeriyle ABN, Avrupa bankacılık sektörünün en büyük oyuncularından biri değildir. Ancak bu kredi kurumu, uzun vadeli faiz oranlarındaki keskin artışın da etkisiyle geçen yıl hisse fiyatında bir sıçrama yaşadı. Bununla birlikte, jeopolitik belirsizlik ve özel kredi piyasalarına ilişkin yatırımcı tedirginliği nedeniyle, Avrupa banka hisselerindeki yükseliş bu yıl tersine döndü.
Bérard, “Göreve geldiğimde, hedefler konusunda rakiplerimizin gerisinde kaldığımızı düşünüyordum” diyor. “Ancak 2025 yılındaki hisse senedi performansımıza bakarsanız, iki katına çıktığını görürsünüz. Yani bu alanda biraz arayı kapattık.”
ABN, 2025 yılı için 2,25 milyar avroluk net kar açıkladı; bu rakam, daha yüksek kredi karşılıkları ve daha düşük net faiz geliri nedeniyle bir önceki yıla göre biraz daha düşük.
Bérard’ın stratejisi, bankanın maliyet tabanını azaltmak, karlılığı artırmak için sermayeyi yeniden tahsis etmek ve ücret gelirlerini artırmak üzerine odaklanıyor. Ancak, bankalar için karlılığın temel ölçütü olan özkaynak kârlılığını 2028 yılına kadar “en az” yüzde 12’ye çıkarma hedefi, bazı Avrupalı rakiplerin çok altında kalıyor ve bu da planın yeterince iddialı olmadığı yönündeki eleştirilere kapı aralıyor.
Bérard, personel sayısında yüzde 20’lik bir azalmayı da içeren yeni stratejisini açıklarken, bankanın maliyetleri düşürmek için izleyeceği yollardan biri olarak yapay zekanın artan kullanımını gösterdi.
İşten çıkarmalar konusunda ABN öncü rol üstlenebilir. Morgan Stanley analistleri, kredi kuruluşlarının yapay zekayı benimsemesi ve daha fazla şube kapatmasıyla birlikte önümüzdeki beş yıl içinde Avrupa’da 200.000’den fazla bankacılık işinin tehlike altında olduğunu öngördü.
Bérard, yapay zekanın sektörü önemli ölçüde altüst edeceğini düşünüyor. “Bu teknoloji, bazı [insan] görevlerinin yerini kesinlikle alıyor. Bizi daha üretken hale getiriyor,” diyor.
“Bence bu devrim, muhtemelen hayatımız boyunca yaşayacağımız en önemli devrim olacak. Ve sadece şirketlerimizden değil, vatandaşlar olarak da bahsediyorum. Bu, birçok temel soruyu gündeme getiriyor.”
ABN, işyerinde yapay zekâ kullanımını teşvik etmek için yenilikçi bir yaklaşım benimsedi; bu, Bérard’ın çalışanların desteğini kazanma kararlılığını yansıtıyordu. Banka yönetimi, Microsoft Copilot lisanslarını toplu olarak çalışanlara dağıtmak yerine, çalışanların erişim isterse, lisans ücretini kendi bireysel gelişim ve eğitim bütçelerinden ödemeleri gerektiğine karar verdi.
“Yönetim kurulu, ‘Şu andan itibaren hepinizin Copilot’u kullanmasını istiyoruz ve kullanıp kullanmadığınız izlenecek’ deseydi, dirençle karşılaşırdık,” diyor CEO. Bu şekilde banka, “hızını kaybetmeden” çalışanların desteğiyle AI’nın benimsenmesini teşvik edebildi.
Geçen yıl Paris’ten Amsterdam’a taşınan Bérard, kendisini “derinden Avrupalı” olarak tanımlıyor. Ancak Avrupa’nın düzenleyici yükünün ve risk iştahındaki eksikliğin kıtayı ve ekonomisini geride bıraktığından endişe duyuyor.
“Avrupa’nın sorunlarından biri, risk iştahının çok düşük olmasıdır. Bu düşük risk iştahının beraberinde getirdiği, benim ‘sessiz vergi’ olarak adlandırdığım şeye her zaman bir bedel biçmiyoruz. Ve bu da her yıl, bizi [küresel] rakiplerimizin gerisinde bırakıyor,” diyor. “Biz, ‘Ne pahasına olursa olsun istikrar’ diyoruz. Aslında bunun da bir bedeli var.”
Geçen Ocak ayında Donald Trump’ın Beyaz Saray’a dönüşünden bu yana Avrupa’nın giderek daha izole hale gelmesiyle, kıtadaki birçok banka yöneticisi, düzenleyicilerin kuralları basitleştirmesi ve kredi verenlere savunma, altyapı ve teknoloji gibi kilit alanlardaki yatırımları finanse etmek için daha fazla alan tanıması gerektiğine inanıyor.
Bérard, yaygın bir deregülasyonu savunmadığını, ancak zayıf bir Avrupa’nın küresel sahnede yönünü kaybedebileceğini savunuyor. “Ancak Avrupa çok güçlü bir ekonomiye ve güçlü bankalara sahip olursa, ancak o zaman Avrupa da bizim için önemli olan konularda güçlü bir sesle konuşabilir,” diyor. “Etçillerin dünyasında bir otobur olmak istemezsiniz.”
Avrupa bankacılık sistemine yöneltilen yaygın eleştirilerden biri, çok sayıda küçük kredi kuruluşu bulunmasıdır. UniCredit’ten Andrea Orcel gibi bazı yöneticiler, birleşme ve satın almalar yoluyla sözde “sınır ötesi lider kredi kuruluşları” oluşturulmasını savunuyor; ancak birçok ulusal hükümet bu tür birleşmelere karşı çıkıyor. ABN, geçen yıl Belçika’nın KBC bankası tarafından potansiyel bir satın alma hedefi olarak gündeme getirilmişti.
Bérard, Avrupa’nın parçalı düzenleyici çerçevesinin büyük, sınır ötesi bankacılık anlaşmalarına elverişli olmadığını savunuyor. “Avrupa’daki bankacılık birliği şu anda kusurlu,” diyor. “Sinerji eksikliği nedeniyle şu anda [sınır ötesi anlaşmalar için] iyi bir gerekçe bulmak zor.”
Ayrıca, İran’daki “uzun süreli bir çatışma”nın, yüksek enflasyon ve durgun büyümenin korkutucu bir karışımı olan stagflasyonun geri dönüşü de dahil olmak üzere, Avrupa ekonomisi için tehdit oluşturacağı konusunda uyarıyor. “Bu gerçekleşirse, daha düşük büyüme, müşteriler için daha yüksek risk maliyeti ve daha az yatırım anlamına gelecektir.”
Genel müdür, liderlik tarzını “şeffaf ve saygılı” olarak tanımlıyor.
“İşlerinizi yaparken meslektaşlarınıza ve paydaşlarınıza her zaman saygı duyduğunuz sürece çok uzun bir yol kat edebilirsiniz. Bu çok önemli. Güvenilir ve öngörülebilir olmakla ilgili.”
Avrupa’nın önde gelen kredi kuruluşlarını yöneten az sayıdaki kadından biri olan Bérard, bunun bankacılık sektörüne özgü bir sorun olmadığını, ancak yine de üzerinde durulması gereken bir konu olduğunu savunuyor.
“Ülkelerin hedefler veya kotalar belirlemesiyle yönetim kurulu düzeyinde durum genellikle iyileşti… Ancak bu durum, üst düzey yönetici pozisyonlarında pek geçerli değil.”
Bérard, hibrit çalışmayı tamamen kaldırma konusunda diğer banka yöneticileri kadar ileri gitmemiş olsa da çalışanların yüz yüze bir arada çalışmasının faydalarını görüyor.
“Bir ekip kurarken, insanların birbirlerini tanımaları ve yüz yüze görüşmeleri önemlidir, özellikle de yeni meslektaşları bankaya entegre etmek istediğinizde,” diyor. Ancak bu, “hibrid çalışmanın tamamen ortadan kalkacağı anlamına gelmez… Her şeyde olduğu gibi, mesele bir tarafa ya da diğer tarafa aşırıya kaçmamaktır.”
Yönetim kuruluna yükselmiş, hırslı bir genç yönetici olarak görüldüğü Avrupa’nın en büyük bankalarından biri olan BNP’den ayrılma kararı, sektördeki bazı kişileri şaşırttı.
Ancak pişman olmadığını söylüyor. “Bankada ve aynı zamanda yeni bir ülkede bu kadar sıcak karşılanmış olmaktan dolayı çok minnettarım.”
Umay Uçaner Gözüsarı